小資存款放哪裡? 6大推薦資金停泊處

文章最後更新於 2022 年 1 月 9 日

本篇文章適合的讀者有：

• 有一些小資存款但不知道存哪家銀行比較好的朋友
• 不想被定存綁住，能更靈活運用資金的朋友
• 想要輕鬆多賺一點利息的朋友

如果不知道怎麼「無痛存錢，享樂生活」的朋友們，可以閱讀：

存錢方法大公開，輕鬆存，享樂活｜小資瘋理財#2

經過多番查詢後，為大家整理出最值得推薦6大銀行存款優惠。

提供身為小資或學生的你最有利的選擇，將最珍貴的時間留給所愛的人和自己。

排名將會隨銀行優惠異動而做不定期更新，與你分享最新、最實用的資訊。

希望讀完文章後，能輕鬆找出屬於自己的財富聚寶盆！

6大銀行優劣勢評比

註解：ACH(Automated Clearing House)又稱為媒體交換業務，簡單來說就是向金融單位委託將款項安全、迅速轉交給對方，且手續費低於國內跨行匯款費用。適用於定期性、大量代收需求的團體，如：公司發薪資、大樓管理委員會收取管理費、電信業者收取電信費等。詳情可參考台灣票據交換所。

銀行種類大比較

由於科技的進步，現在銀行也分成很多種類。

尤其是網路銀行的名詞常常讓人摸不著頭緒。

於是整理出一簡單表格，讓你對這些名詞有基本的認識：

而本篇文章介紹的銀行皆是數位銀行和網路銀行，為了方便以下都通稱「網銀」。

優缺點分析

緣由

為什麼要推動純網銀呢？

簡單來說就是「鯰魚效應」。

傳統銀行的轉型和改革不受眾人期待，於是金管會決定開放3家純網銀來活絡整個金融市場，刺激傳統銀行做出創新變革，更有能耐經營下去。

這對我們普羅大眾來說是大好消息，能享受科技帶來的便利，以及銀行提供的各種優惠。

不過，背後隱藏的資安風險是我們應當留意的！

延伸閱讀：

【硬塞觀點】為何會開放三家純網銀？又為何要有純網銀？

想更加瞭解3家純網銀優劣勢分析，可以參考以下這一篇：

純網銀是什麼？傳統銀行的優勢與衝擊？純網銀、網路銀行、數位帳戶解析

影片延伸學習：

6大推薦存款停泊處

以下6大推薦網銀即使有首刷禮，我也不詳細介紹，原因就在文章後頭喔！

No.1 Line Bank

• Line Bank
• 台幣活存年利率2.2%
  需在App首頁開設「口袋帳戶」才有
• 上限5萬元，超出則存在「主帳戶」中，以年利率0.5%計算
• 每月付息，1元以上計息
• 免費跨提 5 次/月
• 免費跨轉 88次/月
• 活存優惠期間至2022 / 3 / 31
• 開戶禮：透過底下連結開戶，享有300點 Line Point 新戶禮
• Line Bank 開戶連結
• App介面圖

另外不只「口袋帳戶」有2.2%存款利息，另外還有其他存款帳戶享有很不錯的優惠 :

• 定期存款 :
  最低門檻100元
  存款期間6-24個月
  存款利息1.2%
• 夢想帳戶 :
  存款金額1-300萬
  存款期間4-24個月
  存款利息1.62% (採階梯式加碼，可參考Line Bank夢想帳戶)

最後還有Line Bank所推出的簽帳金融卡 (可刷卡/提款)，也就是Line Bank快點卡。

優惠如下 :

• 基本回饋3% (不限通路)
• 綁定Line Pay加碼0.5%，也就是刷Line Pay有3.5%
• 指定通路且指定時段加碼15%，也就是刷卡享18%*
• 回饋上限Line Point 500點
• 回饋Line Point立即給點
• 單筆刷卡限額10萬，單月刷卡限額30萬

*加碼15%每週有名額限制，且可分為 :

• 快點吃午餐 :
  每週一至週五11:00 – 14:00，至7-ELEVEN、FamilyMart、foodpanda、Uber Eats擇一通路使用
  單筆回饋上限30點
  每週限前10,000名
• 快點過週末 :
  每週六至週日全天候，於momo購物、蝦皮輸入Line Bank快點卡卡號 (建議不要用Line Pay)，可加碼15%
  單筆回饋上限90點
  每週限前8,000名
  或在屈臣氏使用一樣的付款方式
  單筆回饋上限30點
  每週限前3,000名

在消費前可至Line Bank的Line官方帳號輸入「查詢活動狀態」，即可看到現在還有多少名額。

P.S. 「快點吃午餐」和「快點過週末」屬2種不同卡片優惠，需至Line Bank App -> 更多 -> 我的卡片 -> 卡片優惠中，選取自己想要的優惠。
若是一開始設定「快點吃午餐」，但在週末時沒有調整到「快點過週末」的話，即使在指定通路消費且還有名額的狀況下，依然無法享有15%加碼回饋。

No.2 聯邦銀行

• New New Bank
• 台幣活存年利率2%
• 上限10萬元，超出以年利率0.05%計算
• 每月付息，100元以上計息
• 免費跨提和跨轉各 10 次/月 (優惠至 2021 / 12 / 31)
• 活存優惠期間至2022 / 1 / 20
• 開戶禮：LINE Pay Money新戶連結禮
• New New Bank官網開戶連結
• App介面圖

No.3 遠東商銀

• Bankee
• 台幣活存利率2.6% (需要達到一定的標準才能享有2.6%，規則較為複雜)
• 上限5萬元，超出以年利率0.6%計算
• 每月付息，以百元整數為計息單位
• 免費跨提 6 次/月
• 免費跨轉 6 次/月
• 優惠期間至2022 / 12 / 31
• 無開戶禮（不刷卡）
• 詳情可至Bankee2.6%高活存利率活動辦法觀看 (記得點開注意事項，瞭解規則喔!)
• App介面圖

No.4 第一銀行

• iLEO
• 台幣活存利率1.2%
• 上限12萬元，超出以年利率0.08%計算
• 每月付息，100元以上計息
• 免費跨提 5 次/月
• 免費跨轉 10次/月
• 優惠期間至 2022 / 12 / 31
• 開戶禮：透過底下連結開戶，享有100元新戶禮（限量3萬名)
• iLEO官網開戶連結
• App介面圖

No.5 永豐銀行

• DAWHO
• 依存款金額分為大大和大戶等級
  大大 : 1元(含)以上，利率0.08%
  大戶 : 1元~500,000元(含)，利率1.1%
• 新戶開戶成功後至次月底前皆享有「大戶」等級
• 需完成以下的任務才能維持大戶等級
  月平均大戶財富達10萬元(含)以上
  註：其中月平均大戶財富定義：包含數位帳戶之臺外幣存款、ibrAin、基金之月平均餘額加總
  詳情可參考查看DAWHO官方常見問題介紹
• 上限50萬元，50(含)以上以年利率0.08%計算
• 每月付息，1元以上計息
• 免費跨提+跨轉共
  大大 : 10 次/月
  大戶 : 20 次/月
• 優惠期間至 2022 / 6 / 30
• 無開戶禮
• DAWHO官網開戶連結
• App介面圖

有關DAWHO卡的資訊可以閱讀 :

信用卡懶人包，無腦刷，聰明賺 | 小資瘋理財#5

No.6 台新銀行

• Richart
• 台幣活存利率2%（需設定ACH自動轉帳，教學連結）
• 上限30萬元，超出以年利率0.04%計算
• 每月付息，1元以上計息
• 免費跨提 5 次/月
• 免費跨轉 5次/月
• 優惠期間至 2022 / 6 / 30
• 開戶禮：透過底下好友連結開戶，可享有100元新戶禮
• Richart好友開戶連結
• App介面圖

推薦可以和@Go Go現金回饋信用卡一起申請，獲得更多回饋喔!

(無法控制花錢慾望的朋友，請忽略這段話)

另外上述的2%是指新戶才享有的優惠，關於舊朋友的話，則會有一些任務需要挑戰完成，且最高只有1%。(下方影片有詳細說明)

所以這是非常適合新朋友來申辦，畢竟數位銀行能享有30萬2%的存款利息真的少之又少!

而更詳細的介紹可參考下方影片👇

有關@Go Go卡的資訊可以閱讀 :

信用卡懶人包，無腦刷，聰明賺 | 小資瘋理財#5

Xavier使用心得

我自己是使用Line Bank、DAWHO和Richart，使用體驗非常棒，方便且實用。

Line Bank是因為利息高，加上簽帳金融卡優惠很不錯，卡片也很有特色，所以就順手辦下去。

而使用下來也非常順暢，不只介面做的簡單好看，功能也快速實用，甚至綁定約定帳戶都可以線上申辦，展現非常良好的使用者體驗。

DAWHO的App速度覺得不像底下的影片說的那麼慢，速度還算流暢，但只具備一些簡單功能。

Richart的App功能是最完善，應有盡有，不僅可以小額貸款、小額投資、保險、定存。

甚至能自動分析當月的帳務明細，非常人性化！

唯一最大的缺點就是速度有點卡卡的。

靠這三個帳戶，存錢的同時也能多賺取一些利息。

享受讓錢生錢的喜悅感，也讓我又更接近夢想。

這兩家網銀絕對值得推薦給大家。

我已經找出屬於我的聚寶盆，你選好了嗎？

貼心小提醒：

上述有些銀行ATM相對來說比較少，如果有提領的需求，要多加留意有沒有超過當月跨提次數，免得賠了不少手續費！

另外，通常薪資戶會有數次的免費跨轉優惠（需查看各家銀行規定），可以利用免費跨轉的優勢轉進這些網銀帳戶，讓你存下更多錢。

其實，還有很多網銀也有很不錯的存款利率，但有些不利於小資存款或限制太多，就不一一介紹，如：

1. 上海商銀 CloudBank ：存款利率1.2%，但起息金額至少要1萬元以上才計息，且是以百元為單位計算，如存款有12,345元，利息只算12,300元
2. 新光銀行：雖然存款利率高達1.6%，但需綁定行動支付，讓錢轉來轉去，非常麻煩

因此，這6大推薦是專為小資和學生精心挑選的最佳開戶首選！

在科技發達的時代，現在只需要點擊上述提供的開戶連結，在網路上申請並上傳證件照就好囉！

不需像以前一樣，親自跑到銀行櫃檯開戶。不僅省下一些交通費，更重要是擁有更多寶貴的時間，實在方便！

不過，建議大家開設1～3個網銀帳戶就好，因為太多銀行戶頭會導致資金不便管理，造成不必要的麻煩。

而且把存款集中在一個高活存帳戶也能發揮複利的力量，賺取更多的利息收入!

如果覺得帳戶太多，每次查帳都很麻煩，想要輕鬆一目瞭然所有資金現況的朋友們，可以參考以下這一篇文章，為你提供最實用的理財APP：

理財新手怎麼辦? 一招公式走天下，5分鐘與你分享正確理財觀 | 小資瘋理財#1

更多各種網銀APP介面的介紹，可以觀看底下影片：

小資存款安全嗎？

危機漏洞在這裡

通常申辦網銀會拿到一張提款卡兼金融簽帳卡。不只可以提款，也能刷卡消費。

金融簽帳卡簡單說就是，銀行將帳戶裡的錢作為擔保，戶頭有多少就刷多少，且直接從存款帳戶中扣款。

而信用卡消費，因自身信用作為擔保，費用將延遲付款。

發現差別了嗎？

潛藏的大危機就在銀行選擇的擔保品是什麼！

一個是存款的錢，一個是個人信用，兩個意義差很大！

想想看，當金融簽帳卡不幸被盜刷，存款的金錢在不知覺的狀況下直接扣款，這是多麼可怕的一件事！

如果還是無感的話，可以看看以下的慘痛案例：

visa金融卡遺失遭盜刷，慘痛經驗分享

當你為夢想而存的錢，就在不知情的情況下，被有心人士花完，是我肯定會徹底崩潰。

先不說事後可以追討回來，想到要很多時間和精力在上面，我寧願不冒這種被盜刷的風險。

另外，雖然VISA標榜盜刷零風險，但誰也不能保證真的能萬無一失。

要刷卡還是選擇信用卡對自己最有保障！

這就是為甚麼非常不建議使用金融簽帳卡來拿首刷禮 (如New New Bank、Bankee等)。

未雨綢繆

那要怎麼預防被盜刷呢？

很簡單，直接請客服取消。

上述介紹的6大推薦大多都可以致電客服取消簽帳功能（永豐要看運氣），但有些例外：

• 聯邦 New New Bank：無法關閉簽帳功能，最低調至500/天
• 一銀 iLeo：無法關閉簽帳功能，最低調至1000/天

即使無法關閉簽帳功能，但也能立即止血，還是記得要降低額度喔！

如果真的很想要賺取回饋優惠，可以參考以下這一篇小資瘋理財#5，與你分享聰明消費，讓信用卡成為你的生財工具！

信用卡懶人包，無腦刷，聰明賺 | 小資瘋理財#5

相信讀到這裡的朋友，發現為什麼銀行那麼愛推銷金融簽帳卡了吧！

因為風險完全轉嫁到消費者身上，銀行也不急將錢還給你（被盜刷又不是他的錢）。

皇帝不急，急死太監！

不像信用卡，被盜刷是信用，而銀行則要承擔損失金錢的風險。

因此，在申辦網銀的同時，也一起關閉簽帳功能，才最安全喔！

快速重點複習

• 數位銀行沒有實體存摺，服務主要透過網路上進行
• 數位銀行由於服務網路化，資安問題要小心
• 注意跨轉跨提次數，免得賺了利率賠了手續費
• 簽帳金融卡的盜刷風險大，關閉功能最實在

本篇實作

• 選定1~2家網銀作為小資存款的停泊處
• 開設帳戶時，順手停掉簽帳卡功能

總結

或許有人會疑問為什麼只推薦5家優惠存款的網銀，難道沒有其他更好的選擇嗎？

我相信有，但這篇文章主要是選擇對小資或學生最有利的存款銀行。

不希望大家浪費太多時間去比較各家網銀存款優惠，只需要專注在這篇文章就能選出最佳的聚寶盆。

節省下來的時間也能去做更有意義的事，或是陪伴所在乎的人。

現在，我們又往前邁進一大步，讓我們繼續存錢，一起努力，完成心中的夢想吧！

如果對文章內容有任何問題，歡迎在底下留言讓我知道。

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by SCBD | 小資大夢