小資存款

【2020年】小資存款放哪裡? 5大推薦資金停泊處

文章最後更新於 2020 年 8 月 24 日

本篇文章適合的讀者有:

  • 有一些小資存款但不知道存哪家銀行比較好的朋友
  • 不想被定存綁住,能更靈活運用資金的朋友
  • 想要輕鬆多賺一點利息的朋友

如果不知道怎麼「無痛存錢,享樂生活」的朋友們,可以閱讀:

存錢方法大公開,輕鬆存,享樂活|小資瘋理財#2

經過多番查詢後,為大家整理出最值得推薦5大銀行存款優惠。

提供身為小資或學生的你最有利的選擇,將最珍貴的時間留給所愛的人和自己。

排名將會隨銀行優惠異動而做不定期更新,與你分享最新、最實用的資訊。

希望讀完文章後,能輕鬆找出屬於自己的財富聚寶盆!

5大銀行優劣勢評比

類別

優勢

劣勢

New New Bank

  • 利息2%

  • 100元起息,有利小資

  • 每月免費跨提轉高達50次

  • App介面陽春,功能不多

  • 速度慢,可能會閃退

Bankee

  • 目前最高活存利率2.6%

  • App介面設計精美,簡單明瞭

  • 計息以百元為單位,不利小資

  • 上限5萬,有點少

  • 想要增加額度需要邀請更多好友

  • 只有半年優惠

iLEO

  • 利息1.2%

  • 100元起息,有利小資

  • App介面設計精美,轉帳方便

  • 半年付息一次,較難利滾利

DAWHO

  • 利息1.1%

  • 1元起息,有利小資

  • 上限100萬,很阿莎力
    改為50萬,不過還算可以接受

  • App介面很有質感,簡單明瞭

  • 存款利率和其他網銀相比,只低一點點

  • 新的App暫時沒有無卡提款功能
    (只能從永豐行動銀行App操作)

  • 無卡提款第一次需帶金融卡至永豐ATM設定

  • 需臨櫃提升帳戶轉帳功能

  • 客服很難打通,親身體驗
    (建議網路留言或在客服電話中留下聯絡電話比較快)

Richart

  • 利息1%

  • 1元起息,有利小資

  • 設定ACH自動轉帳不收手續費

  • App設計精美,功能最完善,是最成功的數位銀行App

  • 需設定ACH才能享有1%存款利率

  • 存款利率相較之下是最低

  • App速度有點卡

註解:ACH(Automated Clearing House)又稱為媒體交換業務,簡單來說就是向金融單位委託將款項安全、迅速轉交給對方,且手續費低於國內跨行匯款費用。適用於定期性、大量代收需求的團體,如:公司發薪資、大樓管理委員會收取管理費、電信業者收取電信費等。詳情可參考台灣票據交換所

銀行種類大比較

由於科技的進步,現在銀行也分成很多種類。

尤其是網路銀行的名詞常常讓人摸不著頭緒。

於是整理出一簡單表格,讓你對這些名詞有基本的認識:

類型

純網銀

數位銀行

網路銀行

代表人物

  • 樂天銀行

  • 將來銀行

  • LINE Bank

  • 台新 Richart

  • 永豐 DAWHO

  • 第一iLEO

各家傳統銀行線上版

特色

  • 無實體銀行

  • 傳統銀行能做的事基本上也能做到

  • 未來將與更多異業合作

  • 精研AI技術,提供更優質客戶體驗

  • 線上即可開戶

  • 沒有存摺

  • 較高活存利率

  • App介面較精美

  • 一般常用的銀行功能通通都有

  • 只能進行簡單操作,如查餘額、轉帳

  • App介面陽春,不人性化

  • 服務受限於銀行營業時間

而本篇文章介紹的銀行皆是數位銀行和網路銀行,為了方便以下都通稱「網銀」。

優缺點分析

類型

3大純網銀

傳統銀行

優點

  • 一台手機即能使用所有金融服務

  • 將節省的營運成本回饋給消費者更多優惠

  • 有保障,讓人有安全感

  • 遇到問題,可以和專員面對面處理

缺點

  • 因全網路化,面臨數據竄改風險等資安問題

  • 無法與人面對面交流,缺少安心感

  • 很多事需臨櫃辦理

  • 作業流程慢

  • 少有優惠方案

緣由

為什麼要推動純網銀呢?

簡單來說就是「鯰魚效應」。

傳統銀行的轉型和改革不受眾人期待,於是金管會決定開放3家純網銀來活絡整個金融市場,刺激傳統銀行做出創新變革,更有能耐經營下去。

這對我們普羅大眾來說是大好消息,能享受科技帶來的便利,以及銀行提供的各種優惠。

不過,背後隱藏的資安風險是我們應當留意的!

延伸閱讀:

【硬塞觀點】為何會開放三家純網銀?又為何要有純網銀?

想更加瞭解3家純網銀優劣勢分析,可以參考以下這一篇:

純網銀是什麼?傳統銀行的優勢與衝擊?純網銀、網路銀行、數位帳戶解析

影片延伸學習:

5大推薦存款停泊處

以下5大推薦網銀即使有首刷禮,我也不詳細介紹,原因就在文章後頭喔!

No.1 聯邦銀行

小資存款
  • New New Bank
  • 台幣活存年利率2%
  • 上限10萬元,超出以年利率0.15%計算
  • 每月付息,100元以上計息
  • 免費跨提+跨轉共 50 次/月
  • 優惠期間至2020 / 10 / 20
  • 開戶禮:需加辦聯邦賴點卡才有,首次登入享100元(限量1萬名)
    金融卡首刷禮200元 (非常不建議,稍後會再做說明)
  • New New Bank官網開戶連結
  • App介面圖
New New Bank
New New Bank
New New Bank

No.2 遠東商銀

小資存款
  • Bankee
  • 台幣活存利率2.6%
  • 上限5萬元,超出以年利率0.12%計算
  • 每月付息,以百元整數為計息單位
  • 免費跨提 6 次/月
  • 免費跨轉 6 次/月
  • 2.6%高活存利率只有半年優惠
  • 優惠期間至2020 / 12 / 31
  • 無開戶禮(不刷卡)
  • 使用優惠碼LCO34 即可享有不好友邀請,也能有2.6%的活存利率
  • 詳情可至Bankee2.6%高活存利率活動辦法觀看 (記得點開注意事項,瞭解規則喔!)
  • App介面圖
Bankee
Bankee

Bankee

No.3 第一銀行

小資存款
  • iLEO
  • 台幣活存利率1.2%
  • 上限12萬元,超出以年利率0.08%計算
  • 半年付息(6/21、12/21),100元以上計息
  • 免費跨提 5 次/月
  • 免費跨轉 10次/月
  • 優惠期間至 2020 / 12 / 31
  • 開戶禮:透過底下連結開戶,享有100元新戶禮(限量3萬名)
  • iLEO官網開戶連結
  • App介面圖
iLEO
iLEO
iLEO

No.4 永豐銀行

小資存款
  • DAWHO
  • 台幣活存利率1.1%
  • 上限50萬元,50~100萬元以年利率0.45%計算 ,100萬元以上0.08%計算
  • 每月付息,1元以上計息
  • 免費跨提+跨轉共16 次/月
  • 優惠期間至 2020 / 8 / 31
  • 無開戶禮
  • DAWHO官網開戶連結
  • App介面圖
DAWHO

DAWHO
DAWHO

雖然從原本100萬改為50萬,有點可惜,不過50萬元對大多數小資學生來說也很夠用,相信大戶還是大家的好選擇!

推薦可以和DAWHO現金回饋信用卡一起申請,獲得更多回饋喔!

(無法控制花錢慾望的朋友,請忽略這段話)

有關DAWHO卡的資訊可以閱讀 :

信用卡懶人包,無腦刷,聰明賺 | 小資瘋理財#5

No.5 台新銀行

小資存款
  • Richart
  • 台幣活存利率1%(需設定ACH自動轉帳,教學連結
  • 上限30萬元,超出以年利率0.04%計算
  • 每月付息,1元以上計息
  • 免費跨提 5 次/月
  • 免費跨轉 5次/月
  • 優惠期間至 2020 / 12 / 31
  • 開戶禮:透過底下好友連結開戶,可享有100元新戶禮(到 2020 / 9 / 30)
  • Richart好友開戶連結
  • App介面圖
Richart
Richart
Richart

推薦可以和@Go Go現金回饋信用卡一起申請,獲得更多回饋喔!

(無法控制花錢慾望的朋友,請忽略這段話)

有關@Go Go卡的資訊可以閱讀 :

信用卡懶人包,無腦刷,聰明賺 | 小資瘋理財#5

Xavier使用心得

我自己是使用DAWHO和Richart,使用體驗非常棒,方便且實用。

DAWHO的App速度覺得不像底下有影片說的那麼慢,速度還算流暢,但只具備一些簡單功能。

Richart的App功能是最完善,應有盡有,不僅可以小額貸款、小額投資、保險、定存。

甚至能自動分析當月的帳務明細,非常人性化!

唯一最大的缺點就是速度有點卡卡的。

靠這兩個帳戶,存錢的同時也能多賺取一些利息。

享受讓錢生錢的喜悅感,也讓我又更接近夢想。

這兩家網銀絕對值得推薦給大家。

我已經找出屬於我的聚寶盆,你選好了嗎?

貼心小提醒:

上述有些銀行ATM相對來說比較少,如果有提領的需求,要多加留意有沒有超過當月跨提次數,免得賠了不少手續費!

另外,通常薪資戶會有數次的免費跨轉優惠(需查看各家銀行規定),可以利用免費跨轉的優勢轉進這些網銀帳戶,讓你存下更多錢。

其實,還有很多網銀也有很不錯的存款利率,但有些不利於小資存款或限制太多,就不一一介紹,如:

  1. 上海商銀 CloudBank :存款利率1.2%,但起息金額至少要1萬元以上才計息,且是以百元為單位計算,如存款有12,345元,利息只算12,300元
  2. 新光銀行:雖然存款利率高達1.6%,但需綁定行動支付,讓錢轉來轉去,非常麻煩

因此,這5大推薦是專為小資和學生精心挑選的最佳開戶首選!

在科技發達的時代,現在只需要點擊上述提供的開戶連結,在網路上申請並上傳證件照就好囉!

不需像以前一樣,親自跑到銀行櫃檯開戶。不僅省下一些交通費,更重要是擁有更多寶貴的時間,實在方便!

不過,建議大家開設1~2個網銀帳戶就好,因為太多銀行戶頭會導致資金不便管理,造成不必要的麻煩。

而且把存款集中在一個高活存帳戶也能發揮複利的力量,賺取更多的利息收入!

如果覺得帳戶太多,每次查帳都很麻煩,想要輕鬆一目瞭然所有資金現況的朋友們,可以參考以下這一篇文章,為你提供最實用的理財APP:

理財新手怎麼辦? 一招公式走天下,5分鐘與你分享正確理財觀 | 小資瘋理財#1

更多各種網銀APP介面的介紹,可以觀看底下影片:

小資存款安全嗎?

危機漏洞在這裡

通常申辦網銀會拿到一張提款卡兼金融簽帳卡。不只可以提款,也能刷卡消費。

金融簽帳卡簡單說就是,銀行將帳戶裡的錢作為擔保,戶頭有多少就刷多少,且直接從存款帳戶中扣款

而信用卡消費,因自身信用作為擔保,費用將延遲付款。

發現差別了嗎?

潛藏的大危機就在銀行選擇的擔保品是什麼

一個是存款的錢,一個是個人信用,兩個意義差很大!

想想看,當金融簽帳卡不幸被盜刷,存款的金錢在不知覺的狀況下直接扣款,這是多麼可怕的一件事!

如果還是無感的話,可以看看以下的慘痛案例:

visa金融卡遺失遭盜刷,慘痛經驗分享

當你為夢想而存的錢,就在不知情的情況下,被有心人士花完,是我肯定會徹底崩潰。

先不說事後可以追討回來,想到要很多時間和精力在上面,我寧願不冒這種被盜刷的風險。

另外,雖然VISA標榜盜刷零風險,但誰也不能保證真的能萬無一失。

要刷卡還是選擇信用卡對自己最有保障!

未雨綢繆

那要怎麼預防被盜刷呢?

很簡單,直接請客服取消

上述介紹的5大推薦大多都可以致電客服取消簽帳功能(永豐要看運氣),但有些例外:

  • 聯邦 New New Bank:無法關閉簽帳功能,最低調至500/天
  • 一銀 iLeo:無法關閉簽帳功能,最低調至1000/天

即使無法關閉簽帳功能,但也能立即止血,還是記得要降低額度喔!

如果真的很想要賺取回饋優惠,可以參考以下這一篇小資瘋理財#5,與你分享聰明消費,讓信用卡成為你的生財工具!

信用卡懶人包,無腦刷,聰明賺 | 小資瘋理財#5

相信讀到這裡的朋友,發現為什麼銀行那麼愛推銷金融簽帳卡了吧!

因為風險完全轉嫁到消費者身上,銀行也不急將錢還給你(被盜刷又不是他的錢)。

皇帝不急,急死太監!

不像信用卡,被盜刷是信用,而銀行則要承擔損失金錢的風險。

因此,在申辦網銀的同時,也一起關閉簽帳功能,才最安全喔!

小資存款
小心隱藏的危機,守護自己的夢想

快速重點複習

  • 數位銀行沒有實體存摺,服務主要透過網路上進行
  • 數位銀行由於服務網路化,資安問題要小心
  • 注意跨轉跨提次數,免得賺了利率賠了手續費
  • 簽帳金融卡的盜刷風險大,關閉功能最實在

本篇實作

  • 選定1~2家網銀作為小資存款的停泊處
  • 開設帳戶時,順手停掉簽帳卡功能

總結

或許有人會疑問為什麼只推薦5家優惠存款的網銀,難道沒有其他更好的選擇嗎?

我相信有,但這篇文章主要是選擇對小資或學生最有利的存款銀行

不希望大家浪費太多時間去比較各家網銀存款優惠,只需要專注在這篇文章就能選出最佳的聚寶盆。

節省下來的時間也能去做更有意義的事,或是陪伴所在乎的人。

現在,我們又往前邁進一大步,讓我們繼續存錢,一起努力,完成心中的夢想吧!

小資存款
最讓人感到興奮的事莫過於看見自己的存款增加一點,離夢想又更接近一點

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讓我們一起結伴,在理財的道路上,迎接夢想的到來 !

by SCBD | 小資大夢

32 thoughts on “【2020年】小資存款放哪裡? 5大推薦資金停泊處”

  1. 我自己有申辦永豐帳戶,每次看到APP就很阿砸,明明卡片做得很漂亮呀(而且櫃台小姐又很正 …搞錯重點),看到這篇文章才知道APP大改版了,馬上把舊的APP砍掉(紅色的永豐網路銀行),換成黑金配色的大戶數位帳戶,太讓我驚艷了! 給這個APP 9分!

  2. 這篇文章能讓人知道如何理財蠻棒的,存錢很重要,但也要懂得怎樣管理金錢,很用心的文章喔 很棒

  3. 數位銀行帳號其實蠻好用的,我也有幾個都是無紙本存摺,使用上都沒有什麼差別,也不用多一本簿子不知道該收哪裡,算是蠻方便的。

  4. 網路銀行的普及真的方便許多,不用在為了轉帳而跑超商或銀行
    有些銀行還有每月手續費減免優惠真的省了不少~
    版主分享的很詳細唷!!推推~

  5. 整理得真的很詳細 認真!!!
    我自己也有幾個網銀,但申辦之前沒做那麼多功課
    對了 我自己有用國泰,他介面我覺得跟Richart差不多好用,也比較不容易卡頓,再來是有50次的免費跨轉~

    1. 當然有啊,不過初期會先分享小資學生必學的理財理念,也就是小資瘋理財系列啦!這系列都是一步一步打好理財基礎,之後上課才能發揮更大的效用!如果想要知道推薦課程,歡迎追蹤小資大夢,讓我們一起踏上夢想道路!

  6. 版主的推薦很實用,因為我目前也有網銀在使用中,網銀APP很實用很方便,很建議大家使用,只是要控管好金錢的使用,謹慎理財才是最重要的。

    1. 對啊!方便同時,也有謹慎思考如何運用這筆錢,這都是我們應該學的理財理念!讓我們一起存下更多夢想吧!

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