本篇文章適合的讀者有:
- 有一些小資存款但不知道存哪家銀行比較好的朋友
- 不想被定存綁住,能更靈活運用資金的朋友
- 想要輕鬆多賺一點利息的朋友
如果不知道怎麼「無痛存錢,享樂生活」的朋友們,可以閱讀:
經過多番查詢後,為大家整理出最值得推薦6大銀行存款優惠。
提供身為小資或學生的你最有利的選擇,將最珍貴的時間留給所愛的人和自己。
排名將會隨銀行優惠異動而做不定期更新,與你分享最新、最實用的資訊。
希望讀完文章後,能輕鬆找出屬於自己的財富聚寶盆!
6大銀行優劣勢評比
類別 | 優勢 | 劣勢 |
Line Bank |
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New New Bank |
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Bankee |
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iLEO |
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DAWHO |
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Richart |
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註解:ACH(Automated Clearing House)又稱為媒體交換業務,簡單來說就是向金融單位委託將款項安全、迅速轉交給對方,且手續費低於國內跨行匯款費用。適用於定期性、大量代收需求的團體,如:公司發薪資、大樓管理委員會收取管理費、電信業者收取電信費等。詳情可參考台灣票據交換所。
銀行種類大比較
由於科技的進步,現在銀行也分成很多種類。
尤其是網路銀行的名詞常常讓人摸不著頭緒。
於是整理出一簡單表格,讓你對這些名詞有基本的認識:
類型 | 純網銀 | 數位銀行 | 網路銀行 |
代表人物 |
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| 各家傳統銀行線上版 |
特色 |
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而本篇文章介紹的銀行皆是數位銀行和網路銀行,為了方便以下都通稱「網銀」。
優缺點分析
類型 | 3大純網銀 | 傳統銀行 |
優點 |
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缺點 |
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緣由
為什麼要推動純網銀呢?
簡單來說就是「鯰魚效應」。
傳統銀行的轉型和改革不受眾人期待,於是金管會決定開放3家純網銀來活絡整個金融市場,刺激傳統銀行做出創新變革,更有能耐經營下去。
這對我們普羅大眾來說是大好消息,能享受科技帶來的便利,以及銀行提供的各種優惠。
不過,背後隱藏的資安風險是我們應當留意的!
延伸閱讀:
想更加瞭解3家純網銀優劣勢分析,可以參考以下這一篇:
純網銀是什麼?傳統銀行的優勢與衝擊?純網銀、網路銀行、數位帳戶解析
影片延伸學習:
6大推薦存款停泊處
以下6大推薦網銀即使有首刷禮,我也不詳細介紹,原因就在文章後頭喔!
No.1 Line Bank

- Line Bank
- 台幣活存年利率2.2%
需在App首頁開設「口袋帳戶」才有 - 上限5萬元,超出則存在「主帳戶」中,以年利率0.5%計算
- 每月付息,1元以上計息
- 免費跨提 5 次/月
- 免費跨轉 88次/月
- 活存優惠期間至2022 / 6 / 30
- 開戶禮:無
- Line Bank 開戶連結
- App介面圖



另外不只「口袋帳戶」有2.2%存款利息,另外還有其他存款帳戶享有很不錯的優惠 :
- 夢想帳戶 :
存款金額1-300萬
存款期間4-24個月
存款利息1.87% (採階梯式加碼,可參考Line Bank夢想帳戶)

最後還有Line Bank所推出的簽帳金融卡 (可刷卡/提款),也就是Line Bank快點卡。
優惠如下 :
- 基本回饋2% (不限通路)
- 指定通路且指定時段滿100元送20點,也就是刷卡享20%*
- 回饋上限Line Point 500點
- 回饋Line Point立即給點
- 單筆刷卡限額10萬,單月刷卡限額30萬
*滿百送20點每週有名額限制,且可分為 :
- 快點加油日 :
每週一11:00 – 21:30,至新光三越實體卡付款
每週二 11:00 – 21:30,至LINE禮物使用LINE Pay綁定快點卡付款
兩項優惠可同時享受
每週各限前5,000名 - 快點連線日 :
每月22日11:00 – 21:30,至momo購物或foodpanda擇一通路,結帳輸入快點卡卡號付款
每月合併計算限前10,000名
「快點加油日」&「快點連線日」&「基本回饋」每月合併計算,最多上限為500點LINE Points。
在消費前可至Line Bank的Line官方帳號輸入「查詢活動狀態」,即可看到現在還有多少名額。
P.S. 「快點加油日」和「快點連線日」屬2種不同卡片優惠,需至Line Bank App -> 更多 -> 我的卡片 -> 卡片優惠中,選取自己想要的優惠。
若是一開始設定「快點加油日」,但沒有調整到「快點連線日」的話,即使在指定通路消費且還有名額的狀況下,依然無法享有滿百送20點回饋。

No.2 聯邦銀行

- New New Bank
- 台幣活存年利率2%
- 上限10萬元,超出以年利率0.05%計算
- 每月付息,100元以上計息
- 免費跨提和跨轉各 10 次/月 (優惠至 2022 / 6 / 30)
- 活存優惠期間至2022 / 7 / 20
- 開戶禮:一卡通MONEY新戶連結禮
- New New Bank官網開戶連結
- App介面圖



No.3 遠東商銀

- Bankee
- 台幣活存利率2.6% (需要達到一定的標準才能享有2.6%,規則較為複雜)
- 上限5萬元,超出以年利率0.6%計算
- 每月付息,以百元整數為計息單位
- 免費跨提 6 次/月
- 免費跨轉 6 次/月
- 優惠期間至2022 / 12 / 31
- 無開戶禮(不刷卡)
- 詳情可至Bankee2.6%高活存利率活動辦法觀看 (記得點開注意事項,瞭解規則喔!)
- App介面圖



No.4 第一銀行

- iLEO
- 台幣活存利率1.2%
- 上限12萬元,超出以年利率0.08%計算
- 每月付息,100元以上計息
- 免費跨提 5 次/月
- 免費跨轉 10次/月
- 優惠期間至 2022 / 12 / 31
- 開戶禮:透過底下連結開戶,享有100元新戶禮(限量3萬名)
- iLEO官網開戶連結
- App介面圖



No.5 永豐銀行

- DAWHO
- 依存款金額分為大大和大戶等級
大大 : 1元(含)以上,利率0.08%
大戶 : 1元~500,000元(含),利率1.1% - 新戶開戶成功後至次月底前皆享有「大戶」等級
- 需完成以下的任務才能維持大戶等級
月平均大戶財富達10萬元(含)以上
註:其中月平均大戶財富定義:包含數位帳戶之臺外幣存款、ibrAin、基金之月平均餘額加總
詳情可參考查看DAWHO官方常見問題介紹 - 上限50萬元,50(含)以上以年利率0.08%計算
- 每月付息,1元以上計息
- 免費跨提+跨轉共
大大 : 10 次/月
大戶 : 20 次/月 - 優惠期間至 2022 / 6 / 30
- 無開戶禮
- DAWHO官網開戶連結
- App介面圖



有關DAWHO卡的資訊可以閱讀 :
No.6 台新銀行

- Richart
- 台幣活存利率2%(需設定ACH自動轉帳,教學連結)
- 上限30萬元,超出以年利率0.04%計算
- 每月付息,1元以上計息
- 免費跨提 5 次/月
- 免費跨轉 5次/月
- 優惠期間至 2022 / 6 / 30
- 開戶禮:透過底下好友連結開戶,可享有100元新戶禮
- Richart好友開戶連結
- App介面圖



推薦可以和@Go Go現金回饋信用卡一起申請,獲得更多回饋喔!
(無法控制花錢慾望的朋友,請忽略這段話)
另外上述的2%是指新戶才享有的優惠,關於舊朋友的話,則會有一些任務需要挑戰完成,且最高只有1%。(下方影片有詳細說明)
所以這是非常適合新朋友來申辦,畢竟數位銀行能享有30萬2%的存款利息真的少之又少!
而更詳細的介紹可參考下方影片👇
有關@Go Go卡的資訊可以閱讀 :
Xavier使用心得
我自己是使用Line Bank、DAWHO和Richart,使用體驗非常棒,方便且實用。
Line Bank是因為利息高,加上簽帳金融卡優惠很不錯,卡片也很有特色,所以就順手辦下去。
而使用下來也非常順暢,不只介面做的簡單好看,功能也快速實用,甚至綁定約定帳戶都可以線上申辦,展現非常良好的使用者體驗。
DAWHO的App速度覺得不像底下的影片說的那麼慢,速度還算流暢,但只具備一些簡單功能。
Richart的App功能是最完善,應有盡有,不僅可以小額貸款、小額投資、保險、定存。
甚至能自動分析當月的帳務明細,非常人性化!
唯一最大的缺點就是速度有點卡卡的。
靠這三個帳戶,存錢的同時也能多賺取一些利息。
享受讓錢生錢的喜悅感,也讓我又更接近夢想。
這兩家網銀絕對值得推薦給大家。
我已經找出屬於我的聚寶盆,你選好了嗎?
貼心小提醒:
上述有些銀行ATM相對來說比較少,如果有提領的需求,要多加留意有沒有超過當月跨提次數,免得賠了不少手續費!
另外,通常薪資戶會有數次的免費跨轉優惠(需查看各家銀行規定),可以利用免費跨轉的優勢轉進這些網銀帳戶,讓你存下更多錢。
其實,還有很多網銀也有很不錯的存款利率,但有些不利於小資存款或限制太多,就不一一介紹,如:
- 上海商銀 CloudBank :存款利率1.2%,但起息金額至少要1萬元以上才計息,且是以百元為單位計算,如存款有12,345元,利息只算12,300元
- 新光銀行:雖然存款利率高達1.6%,但需綁定行動支付,讓錢轉來轉去,非常麻煩
因此,這6大推薦是專為小資和學生精心挑選的最佳開戶首選!
在科技發達的時代,現在只需要點擊上述提供的開戶連結,在網路上申請並上傳證件照就好囉!
不需像以前一樣,親自跑到銀行櫃檯開戶。不僅省下一些交通費,更重要是擁有更多寶貴的時間,實在方便!
不過,建議大家開設1~3個網銀帳戶就好,因為太多銀行戶頭會導致資金不便管理,造成不必要的麻煩。
而且把存款集中在一個高活存帳戶也能發揮複利的力量,賺取更多的利息收入!
如果覺得帳戶太多,每次查帳都很麻煩,想要輕鬆一目瞭然所有資金現況的朋友們,可以參考以下這一篇文章,為你提供最實用的理財APP:
理財新手怎麼辦? 一招公式走天下,5分鐘與你分享正確理財觀 | 小資瘋理財#1
更多各種網銀APP介面的介紹,可以觀看底下影片:
小資存款安全嗎?
危機漏洞在這裡
通常申辦網銀會拿到一張提款卡兼金融簽帳卡。不只可以提款,也能刷卡消費。
金融簽帳卡簡單說就是,銀行將帳戶裡的錢作為擔保,戶頭有多少就刷多少,且直接從存款帳戶中扣款。
而信用卡消費,因自身信用作為擔保,費用將延遲付款。
發現差別了嗎?
潛藏的大危機就在銀行選擇的擔保品是什麼!
一個是存款的錢,一個是個人信用,兩個意義差很大!
想想看,當金融簽帳卡不幸被盜刷,存款的金錢在不知覺的狀況下直接扣款,這是多麼可怕的一件事!
如果還是無感的話,可以看看以下的慘痛案例:
當你為夢想而存的錢,就在不知情的情況下,被有心人士花完,是我肯定會徹底崩潰。
先不說事後可以追討回來,想到要很多時間和精力在上面,我寧願不冒這種被盜刷的風險。
另外,雖然VISA標榜盜刷零風險,但誰也不能保證真的能萬無一失。
要刷卡還是選擇信用卡對自己最有保障!
這就是為甚麼非常不建議使用金融簽帳卡來拿首刷禮 (如New New Bank、Bankee等)。
未雨綢繆
那要怎麼預防被盜刷呢?
很簡單,直接請客服取消。
上述介紹的6大推薦大多都可以致電客服取消簽帳功能(永豐要看運氣),但有些例外:
- 聯邦 New New Bank:無法關閉簽帳功能,最低調至500/天
- 一銀 iLeo:無法關閉簽帳功能,最低調至1000/天
即使無法關閉簽帳功能,但也能立即止血,還是記得要降低額度喔!
如果真的很想要賺取回饋優惠,可以參考以下這一篇小資瘋理財#5,與你分享聰明消費,讓信用卡成為你的生財工具!
相信讀到這裡的朋友,發現為什麼銀行那麼愛推銷金融簽帳卡了吧!
因為風險完全轉嫁到消費者身上,銀行也不急將錢還給你(被盜刷又不是他的錢)。
皇帝不急,急死太監!
不像信用卡,被盜刷是信用,而銀行則要承擔損失金錢的風險。
因此,在申辦網銀的同時,也一起關閉簽帳功能,才最安全喔!

快速重點複習
- 數位銀行沒有實體存摺,服務主要透過網路上進行
- 數位銀行由於服務網路化,資安問題要小心
- 注意跨轉跨提次數,免得賺了利率賠了手續費
- 簽帳金融卡的盜刷風險大,關閉功能最實在
本篇實作
- 選定1~2家網銀作為小資存款的停泊處
- 開設帳戶時,順手停掉簽帳卡功能
總結
或許有人會疑問為什麼只推薦5家優惠存款的網銀,難道沒有其他更好的選擇嗎?
我相信有,但這篇文章主要是選擇對小資或學生最有利的存款銀行。
不希望大家浪費太多時間去比較各家網銀存款優惠,只需要專注在這篇文章就能選出最佳的聚寶盆。
節省下來的時間也能去做更有意義的事,或是陪伴所在乎的人。
現在,我們又往前邁進一大步,讓我們繼續存錢,一起努力,完成心中的夢想吧!

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讓我們一起結伴,在理財的道路上,迎接夢想的到來 !
by SCBD | 小資大夢
感謝版主分享! 個人其實就很多帳戶來放錢!! 我會好好參考版主的文章的
希望這些帳戶能幫你存下許多夢想!
數位銀行都有了,看來我真的與世隔絕了,哈哈
對於大學生或小資的確可以考慮。
本篇文章主要是提供小資和學生的存款好去處,幫助他們增加更多財富,謝謝你的肯定!
永豐感覺很可以最近也很多人在推’
大戶也是我最愛用的數位帳戶,非常推薦喔!
我自己有申辦永豐帳戶,每次看到APP就很阿砸,明明卡片做得很漂亮呀(而且櫃台小姐又很正 …搞錯重點),看到這篇文章才知道APP大改版了,馬上把舊的APP砍掉(紅色的永豐網路銀行),換成黑金配色的大戶數位帳戶,太讓我驚艷了! 給這個APP 9分!
哈哈我也是最近才知道,就讓DAWHO讓你變大戶吧!
這篇文章能讓人知道如何理財蠻棒的,存錢很重要,但也要懂得怎樣管理金錢,很用心的文章喔 很棒
謝謝你的支持,希望能從文章中分享正確的理財價值觀給各位夢想夥伴們!
感謝分享,可以從中選擇來放一些資金
找出自己的聚寶盆,讓你越存越有錢!
數位銀行帳號其實蠻好用的,我也有幾個都是無紙本存摺,使用上都沒有什麼差別,也不用多一本簿子不知道該收哪裡,算是蠻方便的。
真的很方便,不過最好的還是優惠的存款利率,讓我們一起越存越有錢吧!
網路銀行的普及真的方便許多,不用在為了轉帳而跑超商或銀行
有些銀行還有每月手續費減免優惠真的省了不少~
版主分享的很詳細唷!!推推~
謝謝支持,希望透過文章分享,讓小資或學生族群能輕鬆存到更多財富!
真的要好好理財,錢也才會好好對你
選對存款帳戶,錢也會更愛你喔!
整理得真的很詳細 認真!!!
我自己也有幾個網銀,但申辦之前沒做那麼多功課
對了 我自己有用國泰,他介面我覺得跟Richart差不多好用,也比較不容易卡頓,再來是有50次的免費跨轉~
因為KOKO利率沒那麼高,而且本身也沒使用,就沒多加介紹,不過很開心你能找到適合自己的存款帳戶!
這些真的不錯~但是想問會有推薦課上嗎?
當然有啊,不過初期會先分享小資學生必學的理財理念,也就是小資瘋理財系列啦!這系列都是一步一步打好理財基礎,之後上課才能發揮更大的效用!如果想要知道推薦課程,歡迎追蹤小資大夢,讓我們一起踏上夢想道路!
版主的推薦很實用,因為我目前也有網銀在使用中,網銀APP很實用很方便,很建議大家使用,只是要控管好金錢的使用,謹慎理財才是最重要的。
對啊!方便同時,也有謹慎思考如何運用這筆錢,這都是我們應該學的理財理念!讓我們一起存下更多夢想吧!
我是用richart欸,每個月轉個2萬活存1趴也不錯
找到同好了!Richart 真的不錯,替我存下不少錢,但還是希望狗狗能再給更多優惠XD
真棒真詳細耶,現在這個年代真的太方便了,值得收藏的好文章
方便的同時也可以額外賺點零用錢,相信對你來說是個好選擇喔!
真棒真詳細耶,現在這個年代真的太方便了,值得收藏的好文章,我也有使用RICHART,確實不錯。
Richart真的還不錯,不過希望他的優惠不要越降越低XD
好詳細的介紹,謝謝版主整理!雖然我覺得銀行的利率真的很低,但有總比沒有好,趕快找間銀行放閒置的錢。
雖然利率不能說很高,但總比沒有行動來的好。
加油!讓我們一起努力吧~