存錢方法

不藏私存錢方法大公開,讓你輕鬆擺脫月光族

文章最後更新於 2020 年 5 月 23 日

不論是小資族或是學生打工族,常常在比較各自的薪水有多少。

但最重要的是存錢能存多少

老王月薪4萬和小明月薪2萬,同樣都存1萬元,存錢效果差異大很多!

其中的原因就在本篇文章裡,與你分享實用的存錢方法以及不為人知的存錢秘密🤫

希望看完文章後,能讓你越存越快樂,勇敢對痛苦存錢說OUT!

存錢大小事

動機

在開始存錢之前,要先瞭解自己為什麼存錢,找出自己的理財動機

關於如何設定理財動機可以參考以下這一篇:

理財新手怎麼辦? 一招公式走天下,5分鐘與你分享正確理財觀

急迫性

在分享存錢急迫性的觀念之前,先和你說說有趣的小故事⋯

一樣還是小明與老王,而他們都是22歲剛出社會去工作的小資族。

當他們領到第一份薪水時,小明決定每月存下3,000元,將一年存下的36,000拿去投資複利8%的績優股票。

而老王覺得人生苦短,及時行樂比較重要,所以將原本該存下的金錢花在玩樂上。

一眨眼10年時間過去,32歲的小明決定過不一樣的人生,將金錢花在享受生活上。

而32歲的老王因玩樂10年,是時候該好好規劃以後的人生,開始向小明學習,每月存3,000元,將一年存下的36,000投資在複利8%的績優股票。

在這裡想詢問你一個小問題 :

“到60歲退休時,他們存的錢會ㄧ樣多嗎?”

用一張圖表來告訴你⋯

存錢方法

查覺到了嗎? 他們存下的金額最終相差約100多萬元!

想想看,如果退休後還多存到100萬元可以運用,是不是可以完成更多的夢想呢?

這故事讓我們學習到 :

  1. 存錢是愈早開始愈好
  2. 複利會隨著時間產生超乎想像的力量

有關你該知道世界上最強大的力量”複利”,可以觀看底下這篇文章 :

單利複利傻傻分不清? 2大關鍵累積千萬財富

小明只是比老王更早存錢,之後再也不用存錢,資產價值仍高過於老王,也就代表32歲後的生活,小明比老王輕鬆許多。

而他們投資在複利8%的績優股票是人人都可以做得到,只要用對方法,報酬率也能輕鬆超越8%,創造更多的財富。

關於如何輕鬆無負擔的懶人投資方法,將會在小資瘋投資系列與你分享!

當你瞭解到提早存錢和晚點存錢的巨大差別後,心中對於存急迫性的觀念也就產生。

之後將存到的錢投資在績優標的上,財富累積的速度將會像火箭一樣快速衝天。

為了那一天的到來,從現在起,下定決心要好好存錢吧!

先支付自己

先支付給自己是什麼意思呢?

請先回想一下,每當拿到薪水時,第一件事會做什麼?

有些人會立刻去買想要很久的物品,有些人會花錢買娛樂來宣洩平時生活壓力,有些人則是先繳清當月房租⋯等。

這裡有個共同點是,都是先拿薪水支付給其他人!

有發現問題了嗎?每日辛苦工作所賺得的錢,幾乎都是先支付給別人,而不是自己。

雖然上述的消費都是都是會發生的,只是順序上的問題,但先支付自己和先支付他人的意義可是相差很多。

先支付自己,代表對自己的重視,也是和潛意識說我才是這筆薪水的主人,沒有人比我更重要!

先支付他人則會讓潛意識認定自己一點都不重要,久而久之,薪水會更容易花掉,沒有金錢上的自主權。

不管處境如何,拿到薪水第一件事就是先支付自己,只有自己最值得擁有這筆錢。

翻成白話一點就是先存錢再花錢,先把錢留給自己,才能談更好的生活。

如果是月光族的朋友們,下次領薪水時,先支付給自己,讓薪水認定你為主人,不再偷偷跑進他人口袋中!

不藏私的存錢方法

自從我使用這種存錢方法後,有3大明顯的改變:

  1. 越存越輕鬆
  2. 越存越自信
  3. 越存越開心

相信當你使用這種存錢方法後,也能從中發現自己的改變。

這方法通稱為功能帳戶存錢法,但個人更喜歡稱為夢想存錢法

存錢3大步

簡單3步驟,就由夢想來替你存錢吧!

step 1 : 定義帳戶

將自己的生活上的大小花費分成數個戶頭,如:

緊急預備金帳戶:

“天有不測風雲,人有旦夕禍福”

誰都不知道意外會何時發生,可能不會出現,也許就是現在到來。

這個帳戶主要功用是保護自己的資產,讓理財計劃在意外來臨時也能正常運作。

目標金額至少要準備6個月的基本生活費

假如一個月2萬元就能維持基本生活開銷,就需要存到12萬元。

當存到目標金額後,就可以把存的錢移到其他帳戶中。

關於為什麼要存緊急預備金,能不能放在投資商品上,可以閱讀這一篇 :

停薪裁員怎麼辦?緊急預備金讓你渡過最危機時刻

夢想實現帳戶:

也就是你的理財動機!

每個月多存一點,離夢想就更近一點。

投資理財帳戶:

想要小資大翻身,靠這帳戶準沒錯!

現在多存錢,未來少賺錢,就讓錢滾錢。

有了本金之後,未來小資瘋投資系列將與你分享如何靠投資增加自己的財富。

自我成長帳戶:

教育是偉大的力量,能改變人的一生。

這個帳戶可以拿來買書、上課或是和自我成長相關花費。

將錢存進來,自己也會隨著帳戶金額增長而成長,進而扭轉當下不滿的生活。

盡情享樂帳戶:

我知道,存錢有時會令人感到厭煩,限制住娛樂。

因此,盡情享樂帳戶就是我們的救星!

在這個帳戶中,能讓你隨意花費,不必在意預算控制。

你沒看錯!就是盡情享樂,愛買什麼就買什麼。

發洩平時的生活壓力,讓你自己好好輕鬆一下。

如果一直存錢而限制花費,累積的慾望會愈來愈膨脹。

當有一天心情不好或是受不了時,就會一次將之前辛辛苦苦存的錢塞進他人口袋中。

這不是我們所樂見的,為此我們要取得存錢和花錢之間的平衡,捍衛辛苦存下的財富。

切記!當盡情享樂戶頭花完後,就不能隨便亂花費喔!

生活必需帳戶:

也就是維持生活基本開銷的花費,如:

房租、水電費、伙食費⋯等。

大致可分成這6類,當然也可以依個人情況做微調。

重點是要專款專用

千萬不能花費到不對應的帳戶。

貼心小提示:

在Ahorro中也能設置各類帳戶,與記帳一起結合,各類帳戶剩下多少錢一目了然,非常實用!

存錢方法
開始動手規劃屬於自己的存錢帳戶吧!

關於Ahorro使用介紹,請參考:

理財新手怎麼辦? 一招公式走天下,5分鐘與你分享正確理財觀

step 2 : 分配比例

或許有些人可能會對存錢比例有所疑問,為什麼不是存實際金額呢?

回到文章開頭的問題,你覺得老王和小明誰最會存錢呢?

一樣都存一萬元,乍看之下兩人成效也是一樣,但如果以百分比來看:

老王只存薪水25%,而小明卻存下50%的薪水,相較之下小明遠比老王更會存錢。

發現盲點了嗎?用比例看才能最真實反映存錢效率,也更加視覺化,一眼就能看出什麼事才是自己最關注的。

為了讓存錢效益最大化,我們要評估各帳戶的比例是否恰當。

這也是依個人情況而定,沒有標準答案。

不過有以下幾點規則可循:

  1. 緊急預備金帳戶是要以最大存錢比例來存,可以先暫停將錢存到夢想實現和投資理財帳戶中
  2. 夢想實現帳戶至少要佔10%
  3. 投資理財帳戶至少要佔10%
  4. 盡情享樂帳戶不建議大過於夢想實現和投資理財帳戶的比例
  5. 讓每一塊錢都能找到自己的家,別讓自己的金錢迷路了

遵循這幾點規則就能分配各帳戶比例,讓自己存錢效益最大化。

存錢方法
按照各人情況分配適當的存錢比例

step 3 : 排定順序

還記得文章開頭所提到的觀念嗎?

在拿到薪水後,第一件事就是要先支付自己

所以分配的第一個帳戶就是夢想實現帳戶

貼心小提醒:但如果緊急預備金帳戶還沒存完的話,要以這帳戶為優先)

接下來的順序就看個人重視程度而定。

但建議投資理財帳戶排在第二順位,因為想要小資大翻身也是大多數人主要目標。

小訣竅:越重視的帳戶要排在越前面

或許只是順序上的問題,並沒有什麼差別。

不過這可是會影響存錢的效能。

透過排定順序的方式,告訴潛意識專注在重要的事情上。

這會發揮無形的力量,幫助你存到更多錢。

我使用這種存錢方法後,不僅更加專注在目標上,而且也能看到顯著的成果。

我(只是普通小資族)做得到,你一樣也可以。

相信自己,從今日開始成為存錢一族吧!

存錢小秘密

如果你是討厭複雜的事情又很怕麻煩的人,夢想存錢法絕對適合你。

只要照上述步驟執行,就完成個人專屬的存錢系統,將存錢自動化

不需要每月煩惱到底該存下多少錢,就由夢想來替你存下該存的錢!

另外,這也是在做控管各類消費預算,不用再額外做惱人的預算計劃。

讓事情簡單化,輕鬆存錢沒煩惱!

延伸閱讀 :

小資存款放哪裡? 5大推薦資金停泊處,輕鬆找出你的聚寶盆

沒錢怎麼開始投資 ,1招讓你輕鬆變有錢

存錢迷思大突破

小錢立大功

或許有些人覺得1元、10元沒什麼,小看小錢所帶來的價值。

1萬和10萬雖然只差10倍,其價值可是遠遠大過於10倍。

不只存款的增長,其中包含對事物的取捨的決心與對夢想的期待,價值已經不只有10倍。

所有的大錢都來自於小錢,累積上去的大錢價值將越來越高。

如果不存小錢,也就沒能力存大錢。

別忽略小錢的影響力喔!

小錢的影響力
小小的1元硬幣,累積下來可以帶來無窮的價值!

夢想大,步伐穩

當你擁有遠大的夢想,會充滿無限的期望,使生活更加有意義。

夢想可以大,但要分成階段性目標。

以存錢來說,ㄧ次存100萬不如先存到10萬更讓人有動力執行。

將大夢想拆成可以不斷達成的小夢想,使人對未來更有信心、更有成就。

在追逐夢想的道路上,能夠踩穩步伐,即使跌倒也能很快恢復繼續走下去。

我們不求快,只要以穩定速度前進,將會更能清楚看見自己所描繪的夢想。

夢想計畫
將大夢想拆成數個小目標,更有動力去完成

成為公司大老闆

想像一下你自己是一家擁有資產規模高達數十億,員工人數近有數萬人的大老闆。

你會持續關注公司營運狀況嗎?

將自己轉換成公司大老闆的角度,會更加謹慎評估自己的財務狀況。

關注自己的資產,資產自然會回應你的期待。

你的注意力在哪裡,成果就會在那裡。

而夢想存錢法通常是和生活記帳做結合。

建議固定一段時間,對實際擁有金錢(錢包)和Ahorro上(記帳)的金額數字做比對,檢查有沒有出差錯。

我通常是一個星期檢查一次,藉機審慎自己的財務狀況。

發揮你的理財天賦,創造屬於你的財富。

你,做得到!

存錢方法
成為自己的大老闆,關注自己現有資產

加薪陷阱

加薪是振奮人心的好消息,人人都渴望加薪,藉此能有更多選擇的機會。

但加薪也有可能讓你陷入惡性循環!

假設月薪3萬元,加薪1萬元,變成月薪4萬元,而生活所需花費需要1萬元。

如果拿加薪1萬元中的5千元當作改善生活品質的花費,那生活所需花費就變成1萬5千元。

乍看之下可能很合理,拿5千元當作生活消費並沒有花得太多。

但以百分比來看,月薪3萬生活費大約佔33%,而月薪4萬卻佔37%!

可能會覺得只差一點百分比也還好,但這會大大降低存錢效率!

並不是說不能花錢在改善生活品質上,我也很支持加薪後應該也要好好犒賞自己。

不過我們也要兼顧到存錢效益。

每次加薪後,按照夢想存錢法執行就行,因為本金變多,乘上分配比例後的錢也會變多。

如果要提升生活品質就可以拿生活必需帳戶的錢做改善。

之後加薪就不再碰到存不到錢的窘境,過著更舒適的生活囉!

存錢方法
加薪陷阱要小心! 別一時沖昏頭而降低存錢效益

現金消費真的好嗎?

常看到很多理財資訊建議存不到錢的人使用現金消費。

這麼做的確可以幫助自己多存到一點錢,不再因為信用卡或行動支付的便利,增加額外的花費。

但這麼做對很有自制力的人來說,卻喪失一些賺取額外的零用錢。

有關怎麼邊消費邊賺零用錢的資訊,可以閱讀下面這篇文章 :

信用卡懶人包,無腦刷,聰明賺 | 小資瘋理財#5

貼心小提示:

如果用信用卡消費要先將帳戶裡的金額扣除,把這筆消費記起來。

因為信用卡都是延後扣款,帳戶的錢不會立即減少,但這樣會讓自己誤認為有多餘的錢可以做消費。

導致增加不必要的花費,大家要特別注意喔!

如果是無法克制自己花錢慾望的人,現金消費是最適合你的消費模式。

存錢方法
無法克制花錢慾望的朋友,就讓現金消費幫你存下更多錢

別讓社群媒體銷售你

在現今時代,社群媒體充斥在我們生活中。

如:Facebook 、Instagram 、Twitter 等。

時常在上面看見美食、旅遊、購物的精美照片,讓人不禁也想和他們一樣,擁有令人稱羨的生活。

小心,你的存錢漏洞就在這!

我們不該將自己的夢想賠在時代的潮流上。

雖然他們的照片讓你很羨慕,但那是你心目中理想的生活嗎?

別活在他人稱羨眼光下,我們要的是活出自己快樂的生活。

今日起,別讓社群媒體銷售你!

社群媒體
抵抗社群媒體的誘惑,捍衛自我的夢想

購物車的秘密

你有網購的經驗嗎?

只要在螢幕上選擇想要的物品,加入購物車,貨品自然就會來到你的手中。

實在很便利,我也是網購的愛好者之一。

不過,購物車的商品真的是有必要的嗎?

這麼便利的消費模式,導致增加額外的花費,購買多餘的物品。

能存下的錢也正在一點一點流失。

因此,除非是必要且急時性的日用品,建議大家可以將購物車的商品放到隔一日再結帳。

用一天冷靜的時間好好思考,是否因爲衝動而不小心加入購物車。

給自己一點緩衝時間,也是給你的夢想更大實現的機會。

存錢方法
購物車的商品真的需要嗎? 給自己一點時間冷靜思考必要性

健康好習慣

你有抽煙或是喝飲料的習慣嗎?

想想看,如果戒掉這些習慣,你能多存下多少錢。

假設一杯飲料50元,每天喝一杯,一個月將近花費1500元,一年則約有1萬8千元!

存下這些錢,是不是離夢想的距離又更近呢?

就像上述所提到小錢立大功,每天多存下這筆小錢,其中包含不只有金額數字,還有對事物取捨的決心與對夢想的期望。

不僅生活更健康,存下的價值也超乎你我的想像。

存錢方法
擁有健康好習慣,讓你為夢想多存一點錢

想更加瞭解存錢的研究,就讓耶魯教授告訴你👇🏾

快速重點複習

  • 要有明確且感動熱情的理財動機
  • 存錢具有急迫性,越早開始越好
  • 設定各類帳戶
  • 分配帳戶比例
  • 先支付自己
  • 小錢的價值無可限量
  • 將遠大夢想拆成數個容易實現的目標
  • 做自己的大老闆,關注現有資產
  • 加薪要兼顧生活品質和存錢效益
  • 現金消費適合無法控制慾望的人
  • 別讓社群媒體銷售你
  • 抗拒購物車的誘惑,給自己一點緩衝時間
  • 擁有健康好習慣,讓你存下更多錢

本篇實作

  • 執行夢想存錢法,簡單3步驟一次搞定
  • 存滿緊急預備金
  • 成為公司大老闆
  • 養成健康好習慣

最好的行動就是現在,快執行你的夢想規劃吧!

總結

有些人會覺得存錢很痛苦,不能想買什麼就買什麼,限制住自由。

但這只是用錯方法而已。

存錢並不能代表放棄消費

存錢只是讓消費控制在一定的範圍內。

大家應該都聽說過棉花糖理論,講述延遲享樂的重要性。

為了夢想我們也該如此,不過我們有盡情享樂帳戶來消除心中的不平衡。

現在的忍耐只是過程,實現夢想才是我們的目標,體驗當下,享受成功帶來的喜悅。

我是一個很懶的人,對複雜的事情完全沒幹勁。

以前的我對存錢非常排斥,因為會限制太多東西。

夢想存錢法卻使我更加愛上存錢這件事。

讓我變得更有目標、更自信、更快樂,每次看到自己的夢想帳戶隨著時間而增長,都讓我興奮不已!

相信你也是會如此,對生活更加期待。

存錢的方法很多種,或許夢想存錢法可能不是最好的,但它讓我發掘出自己的初衷,最純真的那顆心。

不使用這存錢方法也沒關係,最重要是找出對你最有效、最實用的存錢方法。

讓我們一起努力、一起存錢,成為互相的夢想夥伴,激勵彼此,最終完成遠大的夢想吧!

存錢方法
願意與我一起成為因存錢而快樂的追夢者嗎?

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讓我們一起結伴,在理財的道路上,迎接夢想的到來 !

by SCBD | 小資大夢

20 thoughts on “不藏私存錢方法大公開,讓你輕鬆擺脫月光族”

  1. 存錢真很重要
    把存起來的錢穩健投資增加獲利更重要

    複利的威力真是令人驚奇
    我也有實際體驗過喔!

  2. 存錢真的很重要,還要能夠投到複利的投資中讓錢生錢!!
    現金付款真的可以幫助存錢,我現在連手機轉帳的功能都把他關起來了,除了生活必需品幾乎花不到錢~~

    1. 很厲害喔!看來你已經跳脫理財新手的階段了哈哈。
      之後將會分享如何使用複利的力量,累積足以實現夢想的能量,還請多多關注小資大夢!

  3. 存款進來如何做財務配置真的很重要~
    把錢分配在對的地方~
    讓每一塊錢都發揮真正的作用,
    那財務自由真的是遲早的事情了~

  4. 我覺得版主分享的很棒欸!
    把理財關鍵的點都整理出來了~~
    實施記帳後,我發現自己喝手搖杯的頻率有點頻繁,
    真的少吃幾杯珍珠以後,體重控制住了,荷包也省了不少 XD

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