- etoro是什麼?
- 是黑心詐騙嗎?
- 在etoro投資真的能賺的到錢嗎?
- 會不會有什麼隱藏風險存在?
- 介面好用嗎?
你是否曾對廣告打那麼兇的etoro有上述問題呢 ?
深怕辛苦工作的薪水被不明的投資平台騙走，變成他人眼中的投資蠢蛋。
小資大夢將與你分享自己的etoro實際使用心得評價。
你將會瞭解所有會虧錢的風險，與大家是如何透過etoro賺取額外被動收入的秘密。
etoro簡介
成立歷史
2007年成立於以色列特拉維夫市，目前總部位在賽普勒斯利馬索爾。
老闆是猶太人 (相當精明)，至少有10年以上的歷史。
雖然10年對老牌公司來說非常短，但能一家公司能成立10年以上也不簡單。
相對其他投資平台公司來說安全許多。
延伸閱讀 :
公司規模
2016年時，被CNBC (美國著名財經新聞頻道) 評選為<10家最熱門金融科技初創企業>。
2018年時，公司市值預估約有8億美元。
2019年時，全球註冊人數突破1,000萬人次。
同時，也被Financefeeds (著名財經新聞網站) 報導為<世界頂尖的 FinTech 新創之一>。
近幾年積極發展亞太地區投資市場，只要對投資有點興趣的朋友，一定看過底下的史蒂夫與戴夫的洗腦廣告。
交易商品
從最一開始的外匯保證金交易，到現在可以投資在各種不同類型金融商品上。
如下圖所示 :
主要是提供這些類型金融商品的差價合約(CFD)，並擁有先進的社群投資技術。
也就是跟單功能，可以自動”複製“明星投資者的交易，就像上述影片中的戴夫一樣。
自2020 / 05 / 18起，所有監管下的投資者，只要以1倍槓桿買入股票，皆是買進實際資產，不再是差價合約。
差價合約有點像是以一份合約來替代實際商品，是一種衍生性金融商品。
好處是可以少少的金額換取同比例的商品或是進行槓桿交易。
但最大的壞處則是買得不是該項商品，而是合約。
如果對差價合約(CFD)抱持疑問的朋友，可以觀看底下影片的詳細介紹 :
我的資金安全嗎 ?
當入金到etoro後，資金是直接轉到合作託管銀行。
假如etoro營運不善或遇到突發意外而倒閉，用戶資金是不受影響，依舊可以拿得回來。
而監管單位則是當發生無法預期的狀況時，能給投資用戶多一層保障。
如etoro或託管銀行惡性倒閉、發生戰亂、內部資金掏空、國家政策等。
etoro主要有三大監管單位 :
- 澳洲監管（ASIC）
- 歐洲監管（CySEC）
- 英國監管（FCA）
澳洲監管（ASIC）
合作託管銀行有 :
- 西太平洋銀行（Westpac）：澳洲 4 大銀行之一，紐西蘭第 2 大銀行
- 澳洲國民銀行（NAB）：澳洲 4 大銀行之一，世界第 17 大銀行
如果是台灣用戶，一開始註冊就是在澳洲監管底下。
具有以下特點 :
- 可參加etoro不定時舉辦的獎金活動
如入金300美元贈送50美元 - 可使用高槓桿來交易 (風險較高)
- 大多數交易產品為CFD差價合約
以1倍槓桿買入美股則是實際資產，無需傭金 - 資金同樣有保障，但不如其他監管有保險金
- ETF交易仍然有點差費用 (0.09%)，且最低交易金額為500美
歐洲監管（CySEC）
又稱塞普勒斯監管。
合作的託管銀行有 :
- 顧資銀行（Coutts）: 專門處理英國女王、英國王室及富人們的私人銀行
- 巴克萊銀行（Barclays Bank）：英國第 2 大銀行，逾 300 年歷史
具有以下特點 :
- 資金享有2萬歐元保險
- 1倍槓桿買入美股或ETF無庸金費用，且可以50美金交易
同樣也是買入實際資產 - 只能以低槓桿來進行交易 (最高5倍)
- 未來都不能參加etoro所舉辦的獎金活動
英國監管（FCA）
基本上完全和歐洲監管相同。
唯一差別是在資金享有8.5 萬英鎊保險，不過有限制。
個人在etoro資產要有5,000 美金以上才能轉移，所以先建議轉到歐洲監管累積資產。
etoro保險
除上述監管保障外，投資人資金還有受到etoro保險的保障。
萬一etoro不幸倒閉或出現不當行為，使用戶遭到損失，該名受害者可接受保險理賠。
而此免費投資保險高達100 萬歐元\英鎊\澳幣 (需視受該監管而定)。
詳細內容可以參考👇
有了上述這些保障，更能讓大眾安心投資。
不需擔心etoro倒閉而拿不到賠償的風險。
能將專注力放在如何投資上，使個人投資報酬最大化!
etoro是黑心詐騙嗎 ?
可以分成以下角度來審查 :
- 成立時間
- 監管制度
- 投資公司
- 明星代言
- 槓桿投資
成立時間
etoro成立有13年時間，如果只是單純騙錢公司通常能經營5年就算很了不起。
當然並不能完全以成立時間來判定是否可信。
且etoro還屬於新創公司等級，說不定是他是騙錢公司中的特例 ?
不過通常能在市場中存活10年之久，相信有其誠信存在，具有一定程度的參考依據。
監管制度
如果想納入以上所介紹的3大監管底下，公司規模也要達到相當高的程度才行。
且這3大監管具有很嚴格的制度，不容許公司有掏空資金的作為。
加上投資用戶所匯入的資金是存放在合作的託管銀行中。
即使etoro惡性倒閉，也是能安全拿回資金。
投資公司
從Crunchbase (統整知名企業公司相關資料的網站) 資料中得知共獲得23家國際知名公司的投資贊助。
如美國的Spark Capital、日本的SBI Group、中國平安保險等。
而這些大企業願意出大把資金來投資，相信是背後的精明投資團隊看中etoro的未來獲利潛能。
這對一般的投資用戶來說起了很大信心作用。
明星代言
不只近期很多新聞或部落客在推廣etoro，連知名影星也來參一咖。
像是冰與火之歌飾演阿多的 Kristian Nairn與不可能任務的中情局局長Alec Baldwin都為其代言。
雖然只看明星代言就信任不會被騙錢有點不太可靠，畢竟他們只是賺取廣告費而已。
不過這些明星是深受大眾信任，相信不會隨便選擇品質差的商品來代言。
假如真的只是貪圖利益，也只會損害自己的名聲，這也不是他們所樂見的情況。
讓我們來輕鬆看看，這些明星是怎麼介紹etoro吧 !
槓桿投資
87%投資者會覺得etoro是黑心詐騙平台，從自己身上騙走上萬元資金，原因都是因為高槓桿投資。
真的有太多投資用戶太急著賺錢，都抱持著投機心態來進行高槓桿交易。
假設開20倍槓桿，心想就能賺取20倍的獲利。
但往往沒想到，虧損同時也是放大20倍 !
且槓桿交易是會收取0.09%的點差費用 (1倍槓桿是實股交易，不收取此費用)。
(點差費用是指買和賣之間的差價，有點像買賣外幣的概念)
還要加上隔夜利息費，可以把它想像成台灣的融資的利息費。
而這利息費是每天計算，即使假日休市也照樣計算。
而etoro為保護投資者過度槓桿交易，所以會強制設停利或停損點。
如果當該檔股票只要跌破停損價位，就會自動賣出，即是所謂的爆倉。
並不能放到等它漲回來，只能眼睜睜看自己的帳戶出現鉅額虧損。
而這種高槓桿交易都算是賭博行為，通常十賭九輸。
這就是為何87%投資(機)者覺得被騙錢的主要原因。
而最佳的解決辦法就是，投資只開1倍槓桿就行 !
不僅不用任何手續費用，同時也是買入實際資產。
這才是精明投資者會做的投資 !
如果還不清楚自己到底是投資還是投機的朋友，請一定要好好閱讀這篇文章。
讓你在未來的投資旅程中，不再犯下愚蠢的錯誤 :
因小資大夢目前是在歐洲監管，不能進行高槓桿交易，僅以2倍槓桿來做示範。
小資大夢認為，透過以上角度分析，etoro絕不是黑心詐騙平台。
基本上資金安全性是能掛保證的，不需太擔心會被詐取錢財。
而最重要是審慎評估個人風險屬性，千萬別貪圖高獲利而從事高槓桿交易。
要清楚瞭解自己到底買進什麼才能將虧損風險降到最低，也才能投資獲利。
延伸閱讀 :
etoro真的違法嗎?
最近etoro遭金管會認定違法，移送檢調。
這則新聞在美股投資人之中鬧得沸沸揚揚。
所以未來都不能使用etoro來投資美股嗎?
當然還是可以繼續使用，且投資人並不會違法!
違法是etoro未在金管會中註冊之下，在境內進行證券投資服務。
而境內是指在台灣本土有實體據點，就像國內券商一般。
但etoro是藉由網路來進行推銷，並沒有境內境外之分。
就像在國外平台購物，如Amazon、eBay等，一樣不犯法。
再說，同樣是知名美股券商的嘉信理財、第一證券等，一樣都被金管會認定違法。
不過他們都是藉由網路來服務大眾，所以投資人並沒有違法的風險。
所以此事只小題大作，並不需要特別擔心。
唯一該注意的風險是個人資金安全。
國外券商不幸倒閉，金管會就不能保證能要得回來資金。
一切後果都是要由投資人承擔。
不過etoro有受到3大監管監督，個人相信資金安全是不會有太大的問題。
如果對此有疑慮的朋友，可能國內複委託會比較適合。
但就需要付出昂貴的手續費，一切都是要看個人怎麼想。
請大家一定要審慎其中的風險，才能做出最正確的決定喔!
底下影片雖然並不是講台灣違法，但道理都是相同的。
讓大家對etoro更加有信心，能盡情安心使用👇
名人從來不敢公開的投資風險
通常明星代言或知名部落客都只提及監管可以保證資金的安全性。
但從來不會說假如etoro惡性倒閉能不能拿回所買下的股票 ?
就個人經驗，在像正常的美股券商 (如TD Ameritrade) 會寄送email通知參加公司的股東大會。
雖然不太可能親臨參加，但至少證明自己是公司股東，有資格參加公司舉辦的股東大會。
不過etoro是差價合約公司，本質和其他美股券商不同。
並不會寄送email通知，訊問客服後，回應是沒有這項服務。
再來就是，雖然標榜不開槓桿是買入實際資產，照理說也就能成為公司股東。
但實際上是買入選擇權，公司股東名冊上是標註etoro而不是我們每一個人。
買入實際資產的意思是etoro替投資者買入實質股票，再以合約的方式賣給投資者。
也就是投資者以1倍槓桿的價錢買的不是實質股票，而是同等實質股票的合約。
當然在etoro投資股票是可以領取的到股利，但這股利也是公司先發給etoro，接著再轉交給投資用戶。
這就說明每一位在etoro交易的投資者都不算是公司實質上的股東，而是間接上的關係而已。
當etoro不幸倒閉，是拿不回所買的股票，要追討的話，就要打跨國官司。
不過原本投入的本金是安全的，這點就不用特別去擔心。
這是很多人都不敢公開的秘密或是沒有想到有這一風險。
如果想在etoro投資的朋友，真的要好好想清楚自己是否能承擔拿不回股票的風險。
不過就小資大夢而言，是屬於高風險屬性。
雖然不會進行高槓桿投資，但願意承擔損失股票的風險。
其中有3大原因 :
- 成立有10幾年之久，且在嚴格管控的監管下，想惡性倒閉是難上加難
- 有眾多國際知名公司願意投資，存在一定的可信度
- 是最適合小資投資的美股平台，最低投資金額只要50美金
這裡要宣導一下，並不是小資大夢強烈推薦所有人都應該要用etoro來投資。
只是以使用經驗與經過多番查證後來分享個人觀點，僅提供大家參考。
絕對要審慎評估自己是否能接受以上的風險，這點尤其重要。
etoro收入來源
或許有些人會有疑問，竟然現在不開槓桿交易股票或ETF不用任何手續費用，那etoro到底賺什麼 ?
會不會只是先吸收大量的投資用戶，到最後就變成龐式騙局呢 ?
天底下沒有白吃的午餐，沒有商人會做賠錢的生意。
而etoro的最主要的收入來源就是開槓桿的點差費用、隔夜利息費與出金費用 (5美元)。
相信很多人都知道只要不開槓桿就不會有以上的費用 (除出金費用)。
但世上就是有不少的投機者喜愛用高槓桿來投資，幻想哪天能一夕致富。
etoro正是利用這人性的弱點，賺取大量的點差費用與隔夜利息費。
加上用戶至少有1,000萬以上，而目前還在成長中。
根本不用擔心etoro賺不到錢，可以說是投資界最大的贏家。
投資美股需要繳稅嗎 ?
對的，還是要繳稅，不過繳的沒有想像中多 !
可以分成3個層面來講 :
- 資本利得稅
- 股息預扣稅
- 台灣海外所得稅
資本利得稅
也就是所謂買賣股票所賺取中間的差價要繳的稅。
但這一項稅目完全不用擔心 !
美國政府有給予外國人免稅優惠。
只要有確實填寫W-8BEN 表格，證明自己是非美國公民就能免稅。
W-8BEN 表格
簡單來說就是證明本人為非美國公民，且確認外國國籍。
填寫好處就是不用繳納資本利得稅，且不用向美國政府報稅。
因此，想投資美股的朋友切記一定要填寫。
❗不過有一點要特別注意
W-8BEN表格將會在簽署後第3年的12 / 31到期。
如2020 / 6 / 10簽屬，會在2023 / 12 /31到期。
到時要請券商提供W-8BEN表格再填寫一次，才不用額外繳稅喔 !
如果是確定要使用etoro來投資，小資大夢已為大家整理好填寫的相關細節喔👇
股息預扣稅
在拿到公司發放股利之前，美國政府會先扣取一筆股息稅，再發給投資者。
每個國家會被扣的稅率不盡相同，台灣則是要被扣取30%。
也就是只拿到70%的股利。
雖然被扣很重的稅，但只要繳完這一筆就沒事。
如果為了省下30%稅務而向美國政府退稅，那之後每一年都需要向美國報稅。
萬一漏繳稅款，可能會被美國政府判刑。
且退稅流程複雜，一般人也不會想嘗試。
但也無需太擔心，因為在美國有很多優質企業。
不僅每年發股利，且是每年持續增漲。
即使被扣30%稅務，也還有5%的殖利率。
只要稍微做一下功課，相信很容易就能找到可以幫自己存退休金的好公司。
想知道如何計算正確殖利率，快來看看這篇文章吧👇
如果還是對30%股息預扣稅深有恐懼的朋友，就讓這部影片幫你增加自信心吧 !
另外，30%股息預扣稅是限制在買賣美股上。
如果是投資在其他國家的股票，股息預扣稅率又大不相同。
像是英股，股票代號後面會在加「.L」結尾，稅率就是0%。
大家可以試著查查看自己買的國家股票的股息預扣稅率有多少👇
台灣海外所得稅
只要記住以下3大原則就沒問題喔 !
- 海外所得 < 100萬 : 無需報稅
- 基本所得額 (一般所得+海外所得) < 670萬 : 只需報稅、不用繳稅
- 基本所得額 (一般所得+海外所得) > 670萬 : (基本所得額 – 670萬) * 20%
總之，初期投資的朋友完全不需擔心稅務的問題。
除非投資美股所得超過100萬 !
不然只要繳納30%的股息預扣稅就好囉 !
想知道更多稅務細節的朋友，可以觀看日盛證券的台灣海外所得稅說明。
etoro要怎麼投資 ?
投資介面相當簡單且很直覺，新手很快就能上手。
如圖所示 :
(因是使用虛擬帳戶示範，上方那一列才是淺藍色，操作方式和真實帳戶相同)
另外，etoro還提供前所未有的投資方式，複製跟單。
簡單講就是複製你所認為的投資高手所有的交易。
他買什麼，你就買什麼；他賣什麼，你就賣什麼。
這全都是全自動化進行，且不收取跟單者任何費用。
會有這樣的機制是因為要幫助投資新手可以不用在初期耗費太多時間就能盡早投資，進而創造強大的複利效果。
假如明星投資者有很多人跟單，管理的資產規模在某種程度上，etoro也會每月發獎金回饋。
而為了要讓更多人跟單，也會確保自己的投資組合不會虧損，且這也是他們實際的投資資金。
etoro當然也能從中獲利，因為跟單是使用CFD合約交易，所以也能賺取點差費用 (0.09%)。
這種模式可謂創造3贏的局面 !
聽起來是不是很美好，只要複製投資高手，就能輕鬆躺著賺 !
但這裡唯一最大的風險是無法讓自己真正學會投資。
當股市下跌，產生資金虧損就棄單。
股市上漲，就盲目跟單。
這樣長久下來是賺不到任何一毛錢。
假如真的要跟單，就是要一路跟到底，不能因股市恐慌而棄單。
不過也是要看該明星的投資者是否可信，不然真的會一路賠到底。
因此建議盡量投資靠自己比較實在。
延伸閱讀 :
PS. 如果大家相信小資大夢，可以在etoro搜尋KJU0207051。
觀看目前的投資組合或是複製跟單都很歡迎 !
雖然因最近全球公共衛生事件導致投資虧損，但投資目標是買入有價值的公司並長期持有。
所以對股價下跌並沒那麼在意，反而是加碼好時機。
真的複製跟單小資大夢的話，請要有心理準備。
因為股市下跌，資產必定也會跟著下跌。
不需太擔心會虧損太多錢，只要沒賣出股票，都不算是實際賠錢。
而這種虧損情況只是暫時的，別和其他人跟著一起瞎恐慌。
保持正確的心態，相信小資大夢，長期下來必定能獲得豐碩的回報 !
底下影片有詳加說明複製跟單，讓你更瞭解其中的機制 :
etoro投資費用說明
基本上只要不開槓桿交易美股，都是免手續費。
不過ETF是要看在何種監管底下，且其他非美股產品依舊還是會有點差費用 (0.09%)。
| 類別 | 澳洲 （ASIC） | 歐洲 （CySEN） | 英國 （FCA） |
|---|---|---|---|
| 美股 | 0.00% | 0.00% | 0.00% |
| 非 美股 | 0.09% | 0.09% | 0.09% |
| ETFs | 0.09% | 0.00% | 0.00% |
| 統整 | 只有美股不用手續費 | 只有非美股才會有手續費 | 只有非美股才會有手續費 |
只要是在歐洲或英國監管，不開槓桿投資美股和ETF是不用收取任何費用。
且ETF也能以最低金額50美元來交易。
優缺點大剖析
在看到許多好處時，也別忘了要評估背後的缺點。
以下整理近幾年使用etoro觀察出的13大優點與8大缺點，提供給大家參考。
etoro的13大優點
1、開戶簡便
只要在網路上操作，上傳一些必要證件，就能立即開戶 !
非常方便且快速，適合平常忙於上班沒有空暇時間開戶的朋友。
etoro 註冊教學2、中文介面
很多人以為要投資美股，英文至少要一定的水準。
但其實不用，只要看得懂公司英文名稱就行。
etoro提供全中文化的介面，讓英文不好的朋友也能輕鬆投資美股。
3、中文客服
即使遇到使用上的問題，也不需要一口流利的英文。
etoro提供中文客服，讓你不再為破英文而煩惱怎麼投資美股。
4、多元化產品
提供許多熱門的投資產品。
如商品、指數、加密貨幣、股票、貨幣、ETFs等6種金融商品。
但小資大夢最主要是以股票與ETFs為主，大家可以依個人喜好選擇投資產品。
5、10萬美元虛擬帳戶
只要註冊成功，etoro就會免費贈送10萬美元的虛擬帳戶。
讓你在實際投資之前，做足充分的練習，培養精準的眼光。
延伸閱讀 :
6、跟單複製
投資新手在初期不用耗費太多時間學習就能盡早投資。
有好處也有壞處，很容易盲目跟隨明星投資者，到最後也賺不到一毛錢。
自己也沒有真正學會怎麼投資，在複製跟單前都要審慎評估才行。
限制 :
- 最低跟單金額為200美元
- 最多同時跟單100位明星投資者
- 單一交易者跟單上限為200萬美元
延伸閱讀 :
7、入金超方便
很多美股券商入金方式大多只能選擇電匯。
而電匯通常手續費都很高，約1,000元上下，且入帳需要1-2工作天。
而etoro提供最為方便的信用卡入金方式。
只要輸入卡號入金，就能立即入帳，非常快速。
且有些信用卡有高額國外刷卡現金回饋，入金同時也能小賺一筆零用錢。
這是讓Xavier對etoro愛不釋手的主要原因之一。
而最為推薦的就是使用台新銀行的Flygo卡來入金，國外消費3%現金回饋無上限!
自己有實測過，確實可以拿到現金回饋。
如果想申辦Flygo卡的朋友，可以看看這篇文章介紹。
透過下方文章連結申辦還可享有100元的開戶禮!
不過這裡要提醒一下大家，千萬不要因太方便而刷過頭，讓自己還不出下個月的卡債。
想知道刷哪張卡最優惠，快來看看這篇文章 :
8、出金費用低廉
一般美股券商出金費用約要25美元。
而etoro只需5美元。
如果帳戶超過2萬5美元的資金，將會升級成白金帳戶，以後出金都免手續費。
這真的是給予投資用戶很多優惠，不過相對出金會多出一些限制。
如果以信用卡出金，之前所賺的現金回饋都要繳回給銀行。
國外交易手續費1.5%則是要自行吸收。
不過小資大夢有找到一些實用解法，想知道的朋友歡迎觀看底下的教學文。
9、0%傭金
建議大家將監管轉至歐洲。
不僅享有2萬歐元的保險，不開槓桿投資美股或ETF都是免手續費。
這是非常吸引人的一大優點。
10、50美元即可投資
向GOOGLE現在一股股價約1,400美元，相當新台幣4萬2。
這對小資族來說很難負擔，不過在etoro可以買到小數點的股數。
最低金額50美元交易，就會換取相同比例的股數。
對小資族來說非常適合定期定額，不用累積到一股的價錢也能投資。
不過能做到這樣的事情，是因為買入的是一份合約，不是實際股票。
雖然不開槓桿是買入實際資產沒錯，但意思是買連結實際資產的合約。
這是大家常忽略的重點，要特別注意才行 !
11、可以領股息
很多人都會問，既然買的是合約，那能不能領的到股息 ?
還是領的到，但股息是公司先發給etoro再轉到投資用戶。
當然中間只是多一道手續而已，該給的股息都不會少。
不過會先預扣30%股息稅喔 !
12、監管制度
etoro分別在3種不同的監管制度底下，且和4家國際知名的託管銀行合作。
投資者入金是將資金轉到這些合作託管銀行，所以etoro公司是不能動用。
因此，資金安全是沒有疑慮的。
13、槓桿交易
其實這算優點，同時也是個缺點。
槓桿交易的好處是能將獲利放大數倍。
不過壞處也是將虧損放大數倍。
這就是很多人在etoro上輸錢的原因。
在使用槓桿前，絕對要仔細評估自己是否能承擔背後的風險 !
另外，槓桿交易是會收取點差費用與隔夜利息費。
這點請不要忘記喔 !
etoro的9大缺點
1、買的是合約，而不是股票
就像前面幾個章節一直在強調，在etoro買的是連結實際資產的合約。
所以別再以為不開槓桿是買入實際的股票，成為公司正式股東。
公司舉辦股東大會不會收到任何通知，且沒有資格參加。
而發放股利則是先經過etoro公司再轉到投資用戶手中。
公司股東名冊上註冊的不是你的名字，而是etoro。
所以當etoro不幸倒閉，可能拿不回所買的公司股票。
如果要追討回來，就要打上國際官司。
不過當初投資的本金是在合作的託管銀行，和etoro倒閉沒有關係，是拿得回來。
2、不能自由選擇出金
etoro的出金原則是，怎麼入金就怎麼出金。
所以當初用信用卡入金，在沒有額外條件下，只能選擇信用卡出金。
之前所賺取的回饋也要一併還給銀行，國外1.5%手續費則是要自行吸收。
不過也不需太擔心，小資大夢有為大家整理出破解方法，提供參考 :
3、股票和ETF標的不全
知名公司股票或大型ETF都會出現在etoro交易平台上。
不過有些小型企業或一些ETF則在etoro上找不到，這是較美中不足的地方。
不過基本上還是能滿足大多數人的投資標的選擇。
4、看盤功能較陽春
如果想要豐富的看盤功能，觀察詳細資料。
建議不要在etoro上觀看，基本上只有基本K線圖還可以使用。
之後小資大夢會再分享實用的看盤工具，讓大家能輕易觀察股票價位。
5、點差費用與隔夜利息費
這兩者是開槓桿交易才會產生。
如果是開高槓桿，很容易就產生爆倉，也就是強制停損。
真的會讓人傾家蕩產，賠掉所有本錢。
且還要付點差費用與隔夜利息費。
這是大家不可不慎的極大風險。
6、系統時常當機
有時一開盤，不能立即登入進行買賣交易。
官方聲稱是系統當機，正在維修等。
這造成很多投資用戶極大的困擾。
對投機者來說，時間就是關鍵，要看準時機來買賣賺取差價。
一旦系統當機，將會造成鉅額虧損，沒辦法向誰求償，只能自己默默承擔。
曾經有聽過一個例子，在當機前是賺幾千美元，但系統當機無法當下進行賣出。
而系統恢復後，該標的卻虧損好幾千美元，讓該投機者欲哭無淚。
當然對長期投資者來說影響相對比較小，畢竟不用每天殺進殺出。
但有時想看看股價也會造成不便，這點是etoro需要強加改進的地方。
7、沒有股息再投資計畫
一般美股券商都會提供免費股息再投資計畫。
意思是會自動將領到的股息投入原本的標的中，創造複利的效果。
延伸閱讀 :
不過有一解決方法，等下次要再買入時 (定期定額)，將所領到的股息一併買入。
前提是交易金額要>50美元 (1,500台幣)，對大多數人來說不構成太大問題。
利用這種方式還是可以善加利用複利，為自己增加龐大的財富。
雖然可以利用這種方式來解決，但沒有提供股息再投入計畫是美中不足的小缺失。
8、沒有提供詳細的股息資料
在etoro投資是可以領的到股息，也可以查到領多少股息。
但卻無從得知是哪家公司發放的股息。
不過也不用太擔心，公司該給的股利一毛也不會少。
所以建議大家把查詢股利的精力與時間花在挑選好公司上比較實在 !
想知道怎麼查詢股利的朋友，可以觀看底下這篇文章 :
9、不能隨意賣出想要的數量
etoro賣出股票的原則是，當初買多少，就只能賣多少。
例如 : 花100美元買入A公司股票，當想賣出時，就只能賣出100美元。
不能只賣70或50美元，因為買入的是合約。
一開始合約就設定為100美元，所以理所當然賣出時也不能更改合約內容。
這是etoro在賣出股票上的先天性限制，對經常買賣的投資者需要特別留意 !
如果想要突破這種限制，最好的方式每次都是以50美元來交易。
如這次想投資150美元，那就分成3次來買。
這樣未來就不用一次賣出150美元的股票囉 !
誰適合使用etoro
小資大夢認為，以下這類型的人就很適合使用etoro來進行投資。
大家可以看看自己是不是也囊掛在其中呢 ?
投資新手
etoro提供10萬美金的虛擬帳戶，讓所有投資新手做好充足準備，培養精準的眼光。
才不會在什麼都不懂的情況下，賠掉不少本金。
小資族
對小資族來說，有一個非常致命的缺點，能投資的資金太小。
不能盡早投資，累積複利的效果。
不過etoro是各位小資族的救星，只要50美元，就能進行一筆交易。
少少的資金也能投資美國著名企業，用小資金累積財富將不再只是一場夢。
資產配置
資產配置在投資上來說非常重要，因為可以有效地分散風險。
只要小資金就能投資，且是以金錢單位來買而不是以數量。
例如可以買103元的蘋果股票，而不是限制只能買3股蘋果股票。
這種方式非常適合進行資產配置，不用再為買幾股而煩惱。
另外，etoro也提供多元化的產品，可以將資金分散到如黃金、石油的商品上。
不過這類的商品也是存在一定的風險，投資前也是要審慎評估。
不排斥差價合約
這點非常重要 !
如果無法接受自己買的不是實質股票，那etoro真的就非常不適合你 !
不過對小資大夢來說，差價合約和實質股票相同。
一樣都是領的到股息，股價也是同步，所以和實質股票沒有多大的區別。
但就差在自己和公司是屬於間接關係，並不是實質上的股東。
這最大的風險就是etoro是否會惡性倒閉。
但就在黑心詐騙的章節所分析的那樣，要倒閉的機率很低。
不過未來的事誰也說不準，就看風險能不能接受而已。
etoro使用心得評價
在將近1年多的使用後，個人覺得etoro是非常方便且實用。
每月定期定額使用信用卡投入一小筆資金，同時賺取高額的現金回饋。
為自己增添不少零用錢 !
因為在歐洲監管底下，交易美股和ETF都是0%傭金。
這是投資台股絕不會有的事情 !
而遇到如GOOGLE的高價股，不再像以前一樣只能慢慢存到一股的價錢才能買。
只要50美金就能交易高價股，且更容易為自己做好資產配置。
(下圖只是做為示範，並不是買賣該檔股票的建議)
當公司發放股利，也能在etoro的帳戶收到。
為自己建立源源不絕的被動收入，即使不工作也能讓好公司存下未來退休金 !
底下的轉倉費用就是股利的意思。
而投資美股也不需太擔心稅務問題。
美國政府對外國人不課徵資本利得稅，只需繳納30%股息預扣稅就可以。
雖然有點多，不過美國有很多好公司所發的股利是連年增長。
很快就能追上原本該有的現金殖利率，5%股利輕鬆到手。
反觀在台灣是很難找到每年都會增加股利的好公司。
另外，只要海外所得 < 100萬元，就無需向台灣政府報稅。
即使超過100萬，也有670萬的免稅額。
因此，投資美股也起了很大節稅的作用 !
最後，因為本身是以長期投資為主。
並不會短時間內就出金，且出金手續費只要5美元 !
相對其他美股券商來說真的低非常多。
不過這不意味著每個人都適合使用etoro來投資。
畢竟買得不是實質資產，而是一份連結實際資產的合約。
因自己屬於較高風險屬性，且推測etoro公司不會輕易倒閉。
所以才能接受拿不回股票的風險。
且就使用上來說買賣差價合約與投資股票的模式基本上是一樣，完全感受不出其中的差別。
不過還是要意識到自己並不是公司實質上的股東，免得忽略背後隱藏的風險。
快速重點複習
- etoro不是買賣真實產品而是差價合約 (CFD)
- 差價合約是買入該項商品的合約，如果價格往上漲，賣方會補給買方差價，反之亦然
- 差價合約好處是可以較少的金額買入相同比例的商品
壞處是買的是合約而不是實際商品 - 投資用戶資金是存在3大監管的託管銀行中，相當安全
- 使用etoro不違法，但不在金管會底下，資金安全個人要承擔
- 因買入是合約，所以不是公司實際上的股東
- 拿的到股利，不過是由etoro轉交給投資用戶
- 假如etoro惡性倒閉，原投入本金是拿得回來，但買入股票可能要不回來
- etoro的收入來源有點差費用、隔夜利息費與出金費
- 投資美股不用繳交資本利得稅，但需被收取30%股息預扣稅
- 只要海外所得 < 100萬，就無需向台灣政府報稅
- 只要在歐洲或英國監管，美股和ETF都免傭金
- 提供中文介面與客服，讓破英文朋友也能輕易上手
- 提供免費10萬美元虛擬帳戶，讓新手培養精準投資眼光
- 新手可以使用跟單複製功能，在初期不用耗費太多時間學習就能盡早投資
- 入金可使用信用卡，入帳即時又方便
- 最低50美元就可以投資，有利於小資族
- 即使買的是合約，依舊領得到股息
- 槓桿交易風險大，且須徵收點差費用與隔夜利息費
- 不能自有選擇出金，怎麼入就怎麼出
- 有些股票和ETF在etoro上找不到
- 系統會時常當機，但對長期投資者影響甚微
- 有利於資產配置，不再為要買進多少股數而煩惱
本篇實作
- 仔細思考自己是否能接受以差價合約來投資
- 評估是否能承擔倒閉後拿不回已買入股票的風險
- 做好心理建設，自己和公司是間接上的關係，而不是實質股東
- 深入瞭解etoro運作機制，評斷自己適不適合
- 決定要使用etoro投資的話，請閱讀etoro註冊圖文教學
總結
綜觀來說，小資大夢真心認為etoro非常適合小資族來投資美股。
不僅入金方便且還有中文介面與客服，更能以最低50美金來交易且還免傭金。
前提是要不開槓桿，和最好轉到歐洲或英國監管。
普通像投資台股，必須要存到一張的價錢才能買。
但對每月存不了太多錢的小資來說，要花太久時間才能存下一張股票。
而存的時間也不能善用複利效果，相當吃虧。
或許用零股來買就能解決這個問題。
但就個人經驗，台灣零股交易是在下午2點半一次搓合。
意思只有1次的機會可以買，當天沒買到就只能等明天。
而最大的壞處是，通常買零股價會比買一張的價格還要貴。
長期下來，絕對會增加不少買進成本，報酬也因此被稀釋掉。
但在使用etoro前，一定要認清買的是連結實際資產的合約。
而自己並不是公司實質上的股東，只是間接上的關係而已。
假如etoro不幸倒閉，可能就拿不回所買入的股票。
如果能接收差價合約 (CFD)的風險，那才真正適合使用etoro投資美股。
請大家一定要再三評估自己的風險屬性，再選擇適合自己的投資平台 !
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by SCBD | 小資大夢
解釋得非常詳盡！
而且我也有在使用etoro投資
我是第一次知道需要填寫那個免稅的表單
我之前都沒有注意過！謝謝你的提醒
不會!很開心這篇文章能幫助到你，真的很開心XD
最近很多人都用etoro在投資耶~
不過我是還在觀望中~
感謝您詳細的介紹與解惑~
清楚瞭解投資平台的優缺點與虧損風險才是明智的作為!
等你決定好在註冊也不遲喔!
謝謝站長提醒，免稅單真的很重要，三年後再重新填寫一次，資訊相當完整，想問一下對於最近有人玩期貨賠了73萬美金的看法，不懂的東西盡量不要碰？
對阿!我也覺得不懂的東西真的不要碰!這是投資的鐵則!
即使獲利翻好幾倍，那也只是碰巧的，最大的風險就是自己的無知!
無論在哪裡投資，風險管控都是最重要的呀！
沒錯！瞭解背後風險是投資中最重要的原則！
沒看過版大的文章之前，真的以為Etoro不可靠，所以一直都在觀望中~
感謝版大詳細的介紹跟提醒，最後的重點整理也很貼心耶!
真是一篇很棒的文章!推!
太謝謝小毛的支持！
在進行任何投資前，一定要先瞭解清楚有什麼虧損風險，讓每位小資投資者都能穩定獲利！
風險管控真的很重要,投資還是要多方理解,做點功課再去用
沒錯！做好充足準備才能在投資中穩當獲利！
圖文教學好詳細，感謝~ 加入書籤!
很開心本篇文章能幫助到你，未來還會持續分享更多優質文章，還請多多關注小資大夢!